2023年商业银行运行展望工作报告（银行）

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2023 年商业银行运行展望工作报告

2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，

也是商业银行全力支持实体经济疫后复苏之年。在宏观政

策环境整体向好和中国经济稳健复苏的环境下，预计银行

业仍能维持利润增长趋势不变，资产负债结构进一步优化

资产质量总体保持稳定且预期进一步向好。商业银行要纵

深推进战略业务布局，持续加大对国家重点战略领域的支

持力度，积极服务新兴行业发展，服务实体经济高质量发

展。

一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存

2023 年，国际环境依然“风高浪急”，世界经济面临

衰退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可

能性也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可

能高位回落，美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧

缩政策将削弱增长动力，发展中国家的复苏步伐也将受到

全球流动性收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条

件有望改善，经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连

续性和稳定性，全力支持经济恢复。

2023 年中国经济稳健复苏，宏观政策将为商业银行带

来四大业务机遇：一是宏观政策发力稳增长带来的业务机

遇。政府债券承销及投资等存在机遇，如加大国债配置、

地方债承销等；用好结构性政策工具品种创设和额度增加

的窗口期，申请低成本资金，优化资产结构。二是消费复

苏与房地产市场企稳带来的业务机遇。消费逐渐复苏背景

下，做大消费金融业务面临较好机遇；房地产行业存在并

购金融、部分恢复较快城市房贷等机遇。三是经济结构持

续调整带来的优化业务结构机遇。构建现代化基建带来中

长期资产业务机遇；新动能、绿色低碳成长及民营经济恢

复发展，提供了资产结构调整机遇。四是继续深化改革开

放带来的多方面业务机遇。深化对外开放带来跨境金融业

务机遇；深化注册制改革及内外部条件边际改善背景下，

资本市场回暖带来财富管理业务机遇；国有经济布局优化

和结构调整过程中，包括并购贷款、债转股、重组上市等

投行业务机会较多。

商业银行同时面临三方面挑战：一是 2022 年LPR 下调

对贷款定价的影响将在 2023 年初集中释放，未来政策利率

继续下行，息差收窄压力不小。二是近两年受疫情压制，

居民储蓄存款增长较快，随着疫情防控放宽、居民扩大消

费，居民储蓄存款增速将快速下行，负债增长面临压力。

三是乌克兰危机持续演进，地缘政治不确定性带来的制裁

合规风险压力仍然不小。

二、利润增速略有下降，资产质量持续改善

展望 2023 年，经济增长可能呈现“弱复苏”的态势，

银行业经营并不轻松，但宏观政策环境整体向好预期下，

银行业仍能维持利润增长趋势不变，银行间内部分化加剧。

（一）经营状况平稳，利润增长略有下降

2022 年受经济增长偏弱、疫情反复、停贷事件等多重

因素综合影响，上市银行整体经营承压，营业收入增速持

续下滑，拨备覆盖进一步反哺利润，预计上市银行全年营

业收入、净利润同比分别增长 3.3%、8.1%左右。2023 年整

体宏观政策环境向好，预计上市银行全年净利润增速可能

维持在 6%—8%。

1.净利润稳步增长，增速略有下降

2023 年，经济预期将有所好转。一是经济增长可能呈

现复苏态势，但银行业优质资产争夺依然较为激烈；二是

积极的财政政策进一步加力提效，在保持必要的财政支出

强度导向下，预计 2023 年财政预算与2022 年基本持平；三

是货币政策在经济未显现牢固恢复势头前，延续“宽信

用”基调，如果疫情反复导致复苏不畅，继续降准降息的

空间依旧存在；四是监管政策环境相对温和，系统重要性

银行释放利润进行内源性资本补充的意愿进一步增强。综

合来看，预计上市银行全年归属于母公司净利润同比增长

6%—8%。其中，营业收入依然保持增长态势，且增速有所

改善，同比增长 5.0%左右。生息资产增长略有放缓、非利

息收入恢复正增长，分别贡献净利润增长 13.0 个百分点、

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2023年商业银行运行展望工作报告2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是商业银行全力支持实体经济疫后复苏之年。在宏观政策环境整体向好和中国经济稳健复苏的环境下，预计银行业仍能维持利润增长趋势不变，资产负债结构进一步优化资产质量总体保持稳定且预期进一步向好。商业银行要纵深推进战略业务布局，持续加大对国家重点战略领域的支持力度，积极服务新兴行业发展，服务实体经济高质量发展。一、中国经济加快复苏，银行机遇和挑战并存2023年，国际环境依然“风高浪急”，世界经济面临衰退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势，和谈的可能性也在增加，预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位回落，美联储激进...

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